Was tun, wenn mich die Risikolebensversicherung abgelehnt hat

Da eine Risikolebensversicherung eine personengebundene Versicherung darstellt, kommt es von Zeit zu Zeit vor, dass der Antrag auf Versicherungsschutz abgelehnt wird. Das ist umso ärgerlicher, wenn die Familie oder einer Baufinanzierung abgesichert werden möchte. Bedauerlicherweise sind die Aufnahmekriterien der Versicherungen recht umständlich, der Abschluss ist immer auch mit den Gesundheitsfragen verbunden. Wenn die Ablehnung der Lebensversicherung in den Briefkasten geflattert ist, dann wird ein erneuter Versicherungsantrag ungleich schwerer. Wir zeigen Ihnen die Alternativen.

Mit einer Sterbegeldversicherung können Sie einen Versicherungsschutz ganz ohne Gesundheitsprüfung erhalten. Neben der Versicherungssumme erhalten Versicherte eine eigene Altersvorsorge. Hier geht es zum Antrag:

Warum die Lebensversicherung abgelehnt worden ist

Es gibt etliche Gründe, warum die Lebensversicherung abgelehnt worden ist. Üblicherweise ist die Ablehnungsquote relativ hoch. Eine nicht bestandene Gesundheitsprüfung stellt dabei die Hauptursache dar. Häufige Gründe für eine Ablehnung sind:

  • Psychische Probleme
  • Herz-Kreislauf-Probleme
  • Rückenleiden
  • Erkrankungen des Bewegungsapparates

Auch Krankheiten wie Diabetes, Bluthochdruck und Rückenleiden werden immer wieder als Ablehnungsgrund benannt. Die Versicherer führen eigene Listen, die über Aufnahme und Ablehnung entscheiden. Eine garantierte Aufnahme erfolgt indes im Rahmen der Sterbegeldversicherung, die das Risiko mitversichert.

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Absicherung der Baufinanzierung mit einer Lebensversicherung

Der Trend zum Bauen und Immobilienkauf ist präsent wie nie zuvor. Banken und Bausparkassen verlangen immer häufiger auch eine Absicherung in Form einer Lebensversicherung, um das Risiko zu versichern. Der Abschluss einer Sterbegeldversicherung wird auch ohne Prüfung der Gesundheit ermöglicht. Dabei erhöht sich in den meisten Fällen die Versicherungssumme um das Zweifache, wenn es sich um einen Unfall handelt.

Top Produktqualität – Serviceversicherer laut DFSI

Unternehmen Produktqualität
DFSI Punkte DFSI Rating DFSI Note
Allianz Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft 95,18 AAA Exzellent (0,8)
WWK Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit 92,48 AAA Exzellent (0,9)
HUK-COBURG-Lebensversicherung AG 88,46 AA+ Sehr Gut (1,1)
Continentale Lebensversicherung AG 86,37 AA+ Sehr Gut (1,2)
Stuttgarter Lebensversicherung a.G. 85,87 AA+ Sehr Gut (1,3)
Condor Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft 85,50 AA+ Sehr Gut (1,3)
R+V LEBENSVERSICHERUNG AKTIENGESELLSCHAFT 85,41 AA+ Sehr Gut (1,3)
Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit 85,21 AA+ Sehr Gut (1,3)
Württembergische Lebensversicherung Aktiengesellschaft 83,76 AA+ Sehr Gut (1,4)
HDI Lebensversicherung AG 82,80 AA+ Sehr Gut (1,4)
VOLKSWOHL-BUND LEBENSVERSICHERUNG a.G. 81,58 AA+ Sehr Gut (1,5)
HanseMerkur Lebensversicherung AG 80,03 AA+ Sehr Gut (1,5)
Lebensversicherung von 1871 auf Gegenseitigkeit 79,52 AA Gut (1,6)
AXA Lebensversicherung Aktiengesellschaft 79,03 AA Gut (1,6)
myLife Lebensversicherung AG 78,26 AA Gut (1,6)
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung Aktiengesellschaft 77,40 AA Gut (1,7)
Nürnberger Lebensversicherung Aktiengesellschaft 77,32 AA Gut (1,7)
Gothaer Lebensversicherung Aktiengesellschaft 74,52 AA Gut (1,8)
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland 73,77 AA Gut (1,9)
Debeka Lebensversicherungsverein auf Gegenseitigkeit 73,60 AA Gut (1,9)
Provinzial NordWest Lebensversicherung Aktiengesellschaft 71,65 AA Gut (2,0)
InterRisk Lebensversicherungs-AG 69,98 A+ Gut (2,1)
IDUNA Vereinigte Lebensversicherung aG 66,38 A+ Gut (2,2)
Basler Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft 64,61 A+ Gut (2,3)
Barmenia Lebensversicherung a.G. 62,88 A+ Gut (2,4)
neue leben Lebensversicherung Aktiengesellschaft 60,26 A+ Gut (2,5)
uniVersa Lebensversicherung a.G. 57,09 A Befriedigend (2,7)
IDEAL Lebensversicherung a.G. 55,66 A Befriedigend (2,8)
Familienfürsorge Lebensversicherung AG im Raum der Kirchen 53,69 A Befriedigend (2,9)
Deutsche Ärzteversicherung Aktiengesellschaft 51,65 A Befriedigend (3,0)
Credit Life AG 48,03 BBB+ Befriedigend (3,1)
DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft 46,75 BBB+ Befriedigend (3,2)
Süddeutsche Lebensversicherung a.G. 45,09 BBB+ Befriedigend (3,3)
Nürnberger Beamten Lebensversicherung Aktiengesellschaft 42,08 BBB+ Befriedigend (3,4)

Berufsunfähigkeit mitversichern

Noch schneller als bei einer Risikolebensversicherung wird bei der Berufsunfähigkeitsversicherung abgelehnt. Die Aufnahmekriterien sind hart, die Hürden fast unmöglich zu passieren. Die Versicherungen werden für ihre Annahmepolitik auch von Verbraucherschützern kritisiert. Dennoch sollten folgende Spielregeln beim Antrag beachtet werden:

  1. Fragen wahrheitsgemäß beantworten
  2. Nur Vorerkrankungen benennen, die vom Arzt bescheinigt worden sind
  3. Keine gefährlichen Aktivitäten wie Fallschirmspringen vergessen
  4. Realistische Angaben zum Rauchverhalten machen (z.B. Zigaretten, Zigarren etc.)

Ehrlichkeit währt am längsten. Das gilt auch beim Versicherungsantrag der Lebensversicherungen. Erfahren Sie hier alles zu den aktuellen Themen der Risikoversicherung, wenn Sie mögen.

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