Risikolebensversicherung Kreditabsicherung Test

Wer einen Kredit abschließt, der sollte einiges beachten. Neben der Analyse des besten Kredites ist eine zusätzliche Kreditabsicherung stets sinnvoll. Dabei bietet sich in erster Linie eine Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme an. So können die Kreditnehmer die Lebensversicherung an die Restschuld des Kredites anpassen. Neben der Risikoversicherung ist immer auch eine private Berufsunfähigkeitsversicherung eine gute Alternative, um die Kredite optimal absichern zu können. Das Deutsche Institut für Service-Qualität hat sowohl die besten Kredite als auch die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen analysiert und in einem Ranking aufgestellt.

Tipp der Redaktion: Mit einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ) können Sie eine Risikolebensversicherung mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung kombinieren. So handelt es sich um eine zweifache Kreditabsicherung für den Todesfall als auch im Falle einer Berufsunfähigkeit.

Gesamt-Ranking Filial- und Direktbanken laut ServiceValue

Platzierung Bank Bewertung
1. ING-DiBa sehr gut
2. DKB Deutsche Kreditbank sehr gut
3. comdirect sehr gut
4. Norisbank sehr gut
5. 1822Direkt sehr gut
6. PSD Banken gut
7. Consorsbank gut
8. Sparda-Banken gut
9. Mercedes-Benz Bank gut
10. Volkswagen Bank gut
11. BBBank gut
12. Targobank gut
13. Volks- u./o. Raiffeisenbanken gut
14. Sparkassen
15. Commerzbank
16. netbank
17. HypoVereinsbank
18. Santander Bank
19. Deutsche Bank
20. Postbank

DISQ vergleicht die besten Kreditspezialisten

Bevor es zur reinen Kreditabsicherung geht, sollten zunächst einmal die besten Kredite verglichen werden. Das Deutsche Institut für Service-Qualität hat dabei folgende Testsieger ausmachen können:

TestplatzOnline KreditspezialistenTestnoteTestwertung
Platz 01Bank of Scotland 75,2 gut
Platz 02Easy-Credit 73,4 gut
Platz 03SWK Bank 72,5 gut
Platz 04Barclaycard 70,3 gut
Platz 05Ikano Bank 68,8 befriedigend
Platz 06Creditplus Bank 65,3 befriedigend
Platz 07SKG Bank 60,6 befriedigend
Platz 08Commerz Finanz 55,8 ausreichend
Platz 09Santander Direkt Bank 55,5 ausreichend

Die Bank of Scotland kann den ersten Rang erzielen und mit hervorragenden Konditionen überzeugen. Zu den aktuellen Testberichten den besten Risiko-Versicherungen geht es auch hier.

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FINANZTIP STELLT DIE BESTEN BANKEN VOR

Bank Bonitätsnote

Bank

1. Kriterium

erfüllt

Land

Einlagensicherung

Bonitätsnote

Land

der

Einlagensicherung

2. Kriterium

erfüllt

Alior Bank BB nein Polen A nein
Amsterdam Trade Bank nein Niederlande AAA ja
Autobank nein Österreich AA ja
Banca Sistema nein Italien BBB nein
Big Bank nein Estland A nein
CA
Consumer Finance
ja Frankreich AA ja
Close Brothers A ja Großbritannien AA ja
Consorsbank ja Frankreich AA ja
Cosmosdirekt ja Deutschland AAA ja
Creditplus Bank ja Deutschland AAA ja
Deniz Bank BB¹ nein Österreich AA ja
Fibank nein Bulgarien BB nein
Fidor Bank A ja Deutschland AAA ja
First Save Euro nein Großbritannien AA na
Garanti Bank A ja Niederlande AAA ja
ICICI Bank A ja Großbritannien AA ja
J&T Banka nein Tschechien A nein
Klarna nein Schweden AAA ja
Leaseplan BBB ja Niederlande AAA ja
Moneyou ja Niederlande AAA ja
NIBC Direct BBB¹ ja Niederlande AAA ja
Novo Banco Caa nein Portugal BB nein
Oney Bank BBB+ nein Frankreich AA ja
PBB Direkt nein Deutschland AAA ja
Piräus Bank RD nein Griechenland CCC nein
Rabodirect ja Niederlande AAA ja
Renault Bank BBB¹ ² nein Frankreich AA ja
Sberbank BB¹ ² nein Österreich AA ja
Südtiroler Sparkasse Ba² nein Italien BBB nein
Vakifbank BB¹ nein Österreich AA ja
Volkswagen Bank A ja Deutschland AAA ja
VTB BB nein Österreich AA ja
Wüstenrot Direkt A ja Deutschland AAA ja
Yapi Kredi BB¹ nein Niederlande AAA

Kredit mit einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ) absichern

Eine umfassende Absicherung bietet die Berufsunfähigkeitszusatzversicherungen (BUZ Tarife). Dabei werden die Leistungen der Risikolebensversicherungen mit denen der privaten Berufsunfähigkeitsversicherungen kombiniert. Es erfolgt lediglich eine Gesundheitsprüfung, die Versicherungssumme der Lebensversicherung wird im Todesfall ausgezahlt, währen der Berufsunfähigkeit zahl die Versicherung die vereinbarte Rente. Der Beitrag für die Lebensversicherung entfällt während der Dauer der Berufsunfähigkeit vollständig. Aus diesem Grund erhält die BUZ-Versicherung das Prädikat „besonders empfehlenswert“. Sichern Sie sich auch hier gegen das Risiko ab.

Kredite-tests.de vergleicht Konditionen der Finanzierungen

  1. Rang 01: Deutsche Postbank AG 760,12 €
  2. Rang 02: TARGOBANK AG & Co. KGaA 777,29 €
  3. Rang 03: norisbank GmbH 789,08 €
  4. Rang 04: CreditPlus Bank AG 817,89 €
  5. Rang 05: Santander Consumer Bank AG 898,72 €
  6. Rang 06: VON ESSEN Bank GmbH 981,35 €

Die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen laut test.de

Das sind die aktuellen BU-Tarife, die mit einem sehr guten Stiftung Warentest abschneiden können:

  • Alte Leipziger
    Barmenia
    Basler
    Bayerische
    Condor
    Continentale
    Dialog
    Europa
    Gothaer
    Hannoversche
    HanseMerkur
    HDI
    Interrisk
    LV 1871
    Nürnberger
    Öffentl. Berlin Brandenburg
    Provinzial NordWest
    R + V a.G
    Stuttgarter
    Swiss Life
    Swiss Life / Klinikrente
    Swiss Life / Metallrente
    Universa
    Vers.kammer Bayern
    Volkswohl Bund
    WWK

Fast die Hälfte aller untersuchten Versicherer kann eine sehr gute Note erzielen, die Konditionen sind derzeit hervorragend wie der Testbericht zeigen kann.

Weitere Kreditabsicherungen in Form der Restschuldversicherung

Auch mit einer Restschuldversicherung können Kreditnehmer einen Kredit oder eine Baufinanzierung sinnvoll absichern. Dabei hat die Stiftung Warentest die Angebote ebenfalls untersucht und eine Beitragsersparnis von bis zu 2.000 Euro ermittelt, wenn die Kreditnehmer auf den richtigen Tarif setzen. Anbieter einer Restschuldversicherung sind unter anderem die Credit Life, die Sparkasse, die CosmosDirekt, die Basler Versicherung, die Dialog, Europa, Hannoversche Leben, Interrisk, Debeka, Stuttgarter, Volkswohl Bund oder auch die Württembergische. Alles zum Thema Betriebsausgabe und Kündigen der Risikolebensversicherungen.

DFSI hat Kredite getestet

Rang Anbieter Produktname Ergebnis
1. Süd-West-Kreditbank Ratenkredit 576,74
2. Consorsbank Ratenkredit 547,69
3. DAB Bank Ratenkredit 537,68
4. Barclaycard Barclays Bank Ratenkredit 537,08
5. Deutsche Bank TopKreditOnline 526,61
6. Deutsche Postbank Postbank Privatkredit 490,54
7. Interhyp (Lendico) Konsumentenkredit 489,45
8. Norisbank Top-Kredit 465,43
9. Ikano Bank Kash Borgen Ratenkredit 421,86
10. Commerzbank Wunschkredit 415,56

Die besten Online-Kredite laut Finanztest

Das sind die aktuellen Testsieger im Bereich des Online-Kredites:

  1. Cosmos Direkt (SKG Bank) PrivatKredit
  2. SKG Bank PrivatKredit
  3. Deutsche Bank PrivatKredit
  4. DKB Privatdarlehen
  5. Ikano Bank Kash Borgen
  6. ING-Diba Ratenkredit
  7. Norisbank Top-Kredit
  8. Bank of Scotland Ratenkredit
  9. Postbank Privatkredit direkt
  10. Netbank Ratenkredit
  11. Oyak Anker Bank MeinWunschKredit
  12. PSD Bank Hannover PrivatKredit
  13. Creditplus Bank SofortKredit
  14. Barclaycard Ratenkredit
  15. Targobank Online-Vorteilskredit
  16. Bank11direkt Ratenkredit

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