Risikolebensversicherung Cosmosdirekt Erfahrungen

Die Erfahren der Cosmosdirekt Risikolebensversicherung sind durchweg gut. Die Cosmos Direkt ist ein Versicherer, der im Bereich der Risikolebensversicherung Testsieger ist, sowohl bei Stiftung Warentest und Focus Money. Wir liefern Ihnen die richtigen Antworten zu den Tarifen und vermitteln, welche Absicherung die CosmosDirekt im Gegensatz zur Hannoversche, Europa und Co. zu bieten hat. Außerdem erläutern wir, warum diese Art der Lebensversicherung für viele Menschen so wichtig geworden ist. Dabei kann die Cosmos Direkt Versicherung auch zum NTV Testsieger in der Kategorie Gesamtergebnis Direktversicherer werden.

Mit einer Risikolebensversicherung erhalten die Hinterbliebenen eine finanzielle Absicherung, zusätzlich können Versicherte eine Berufsunfähigkeitsversicherung in den Versicherungsschutz einbauen. Auch die aktuellen Testsieger wie die Hannoversche Lebensversicherung stehen im Tarifvergleich.

Cosmos Direkt zählt laut DISQ zu den besten Risikoversicherern

TestplatzierungAnbieterTestwertungTestnote
Platz 01Europa 98,8 sehr gut
Platz 02Prisma-Life 97,3 sehr gut
Platz 03DLVAG 94,3 sehr gut
Platz 04
Platz 05WGV 93,8 sehr gut
Platz 06Hannoversche 92,3 sehr gut
Platz 07Cosmos Direkt 91,5 sehr gut
Platz 08Ergo Direkt 90,5 sehr gut
Platz 09Credit Life 85,5 sehr gut
Platz 10

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ascore testet die besten Risikolebensversicherungen

Unternehmen
Tarif
Produkt
Scoring
Basler Lebensversicherungs-AG
Basler RisikoVersicherung
5,5 Sterne
Hannoversche Lebensversicherung AG
Plus
5,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Risikolebensversicherung XL (SR1, TR1; SR1N, TR1N)
5,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Risikolebensversicherung XXL (SR1, TR1; SR1N, TR1N)
5,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Risikolebensversicherung XL (TR3N,TR3R) technisch einjährig
5,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Risikolebensversicherung XXL (TR3N,TR3R) technisch einjährig
5,5 Sterne
myLife Lebensversicherung AG
myLife Risiko (RND+)
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
Risikolebensversicherung (T20)
5,5 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
NLT(V), NLA(V), NLD(V)
5,5 Sterne
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG
Risikoleben Top
5,5 Sterne
Barmenia Lebensversicherung a.G.
Barmenia PreRisk
5 Sterne
Dialog Lebensversicherungs-AG
RISK-vario (Vitality)
5 Sterne
Dialog Lebensversicherungs-AG
RISK-vario Premium (Vitality)
5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Risikolebensversicherung Plus
5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Risikolebensversicherung Premium
5 Sterne
Hannoversche Lebensversicherung AG
Klassik
5 Sterne
HanseMerkur Lebensversicherung AG
Risiko Care (T 2017)
5 Sterne
uniVersa Lebensversicherung a.G.
uniRISK (7278, 7279)
5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.
WWK PremiumRisk (H08, HF08) NT (p.i.)
5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.
WWK PremiumRisk (H08, HF08) Sx (p.i.)
5 Sterne
Württembergische Lebensversicherung AG
Risikolebensversicherung Kompakt (SB) (p.i.)
5 Sterne
Württembergische Lebensversicherung AG
Risikolebensversicherung Premium (SP) (p.i.)
5 Sterne
Zurich Life Assurance plc.
RisikoLeben top
5 Sterne
Community Life GmbH (iptiQ Life S.A.)
Community Life Protect
4,5 Sterne
Deutsche Lebensversicherung AG
RisikoLebensversicherung L0U (DL) (p.i.)
4,5 Sterne
HDI Lebensversicherung AG
KL7PL
4,5 Sterne
Süddeutsche Lebensversicherung a.G.
N0N, N0R
4,5 Sterne
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG
Risikoleben Basis
4,5 Sterne
Zurich Life Assurance plc.
RisikoLeben basic
4 Sterne

Vertrauensradar Direktversicherer laut DISQ

  • CosmosDirekt
  • Hannoversche

Gesamtergebnis Direktversicherer laut NTV

  • CosmosDirekt
  • Sparkassen Direktversicherung
  • AdmiralDirekt.de

Warum die Risikolebensversicherung so wichtig ist

Risikolebensversicherung Cosmosdirekt Erfahrungen

Für eine Finanzierung wird der Abschluss einer Risikolebensversicherung heutzutage als Voraussetzung gefordert. Sie sichert sowohl die Familie als auch einen Finanzdienstleister für den schlimmsten Fall, den Todesfall des Kreditnehmers, ab. Kommt es zu diesem Geschehnis, werden die restlichen Schulden mittels Risikolebensversicherung beglichen. Verknüpft ist die Versicherung mit einer bestimmten Laufzeit und Versicherungssumme. Ist kein Kredit an sie gebunden, wird die vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen ausgezahlt.

DFSI testet BU Versicherung Comfort-Schutz

Unternehmen Tarifname Versichererart AVB-Bewertung Netto-Prämie in EUR Brutto-Prämie in EUR Prämienbewertung Finanzstärke Note Gesamtbewertung
Allianz Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) Serviceversicherer hervorragend 19,47 24,04 sehr gut 1,00 hervorragend
Continentale Continentale Premium BU (PBU) Serviceversicherer hervorragend 17,34 29,08 sehr gut 1,25 hervorragend
Europa EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU) Direktversicherer hervorragend 16,33 27,22 hervorragend 1,00 hervorragend
Alte Leipziger SecurAL (Tarif BV10) Serviceversicherer sehr gut 21,58 27,67 sehr gut 1,25 sehr gut
Barmenia Barmenia SoloBU Serviceversicherer hervorragend 22,21 31,73 gut 2,00 sehr gut
Basler Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPS Serviceversicherer gut 16,68 22,24 hervorragend 2,00 sehr gut
Canada Life Berufsunfähigkeitsschutz Serviceversicherer gut 17,72 17,72 hervorragend 1,00 sehr gut
Condor SBU C80 C81 Serviceversicherer sehr gut 25,75 36,78 gut 1,00 sehr gut
Dialog SBU-professional Serviceversicherer sehr gut 21,08 26,35 sehr gut 2,00 sehr gut
Familienfürsorge Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer sehr gut 20,33 36,96 gut 1,75 sehr gut
Gothaer Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer hervorragend 19,80 29,10 sehr gut 2,00 sehr gut
Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt) Direktversicherer gut 17,52 22,60 hervorragend 1,00 sehr gut
HDI EGO Top Serviceversicherer hervorragend 18,78 25,04 hervorragend 1,75 sehr gut
sehr gut
InterRisk SBV XL bzw. EcoPlan XL Serviceversicherer gut 14,71 27,75 hervorragend 2,00 sehr gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Komfort bzw. BU PROTECT young Komfort Serviceversicherer gut 17,28 28,10 hervorragend 1,75 sehr gut
R+V R+V-BerufsunfähigkeitsPolice – Tarif BV Serviceversicherer gut 24,35 34,78 gut 1,00 sehr gut
Stuttgarter BUV-PLUS Tarif 91 Serviceversicherer sehr gut 20,74 31,43 gut 1,25 sehr gut
Swisslife Swiss Life SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU Serviceversicherer sehr gut 17,34 27,10 hervorragend 2,00 sehr gut
uniVersa uniVersa ExklusivSBU (7403) Serviceversicherer gut 18,02 25,74 hervorragend 2,00 sehr gut
Volkswohlbund SBU Serviceversicherer sehr gut 17,65 26,34 hervorragend 2,00 sehr gut
AXA ALVSBV Serviceversicherer gut 22,66 34,60 gut 1,25 gut
CosmosDirekt Comfort-Schutz Direktversicherer gut 20,38 51,49 gut 1,00 gut

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Das Angebot der Lebensversicherung und die Erfahrungen

Die Risikolebensversicherung der Cosmosdiekt bietet Hinterbliebenen eine bestmögliche Sicherheit, die man im Todesfall erreichen kann. Die grundsätzlichen Leistungen der Cosmosdirekt beinhalten:

  • Auszahlung einer vereinbarten Summe im Todesfall des Versicherten
  • Versicherungssumme beträgt zwischen 25.000 und 7,5 Millionen Euro
  • Der Versicherte kann zwischen 18 und 70 Jahre alt sein
  • Im Todesfall erhält die im Vertrag festgelegte Person
  • Die Versicherung kann zwischen 5 und 45 Jahren, maximal bis zum 75. Lebensjahr laufen

Dazu bietet die Cosmosdirekt im Rahmen der Risikolebensversicherung einen günstigen Beitrag, einen Service, der 24 Stunden pro Tag, sieben Tage die Woche für seine Kunden erreichbar ist. Dazu können unterschiedliche Tarifoptionen gebucht werden. Verfügbar sind somit zwei Tarife, ein umfassender Basis-Schutz und ein Comfort-Schutz mit maximaler Flexibilität. Die Erfahrungen sind dahingehend, dass dieser Schutz immer optimal ist. Erfahren Sie auf diesem Artikel mehr zu den Direktversicherern der Risikoversicherung.

Zusatzleistungen im Comfort-Tarif für Partner

Der Comfort-Tarif bietet im Gegensatz zum Basis-Tarif die folgenden Extra-Leistungen:

  • Vorgezogene Todesfall-Leistung
  • Nachversicherungsgarantie
  • Verlängerungsoption des Vertrages
  • Kinder-Bonus

In beiden Verträgen jedoch sind die Dynamik-Option, eine finanzielle Absicherung des Hinterbliebenen, eine optional abschließbare Unfallversicherung und ein grundsätzlicher Versicherungsschutz ab dem Eingang des Antrags enthalten. Der Kunde greift mit der Risikolebensversicherung auf ein gutes Paket zurück, mit denen bereits viele Kunden gute Erfahrungen machen durften. Und diese Erfahrungen können sich gut sehen lassen. Es handelt sich immer auch um eine Darlehensabsicherung.

Bewertung der Bedingungen- Warum die Extra-Leistungen wichtig sind

Die Extra-Leistungen der Cosmosdirekt sind wichtig für jeden, der eine Risikolebensversicherung abschließt. Die Erfahrungen zeigen, dass die Inflation häufig negative Wirkung auf die Auszahlungssumme hat. Daher bietet die CosmosDirekt diese Leistung als Standard an. Auch ist es wichtig, nachträglich noch eine Erhöhung der Versicherungssumme zu unternehmen. Hierfür sorgt die Nachversicherungsgarantie. Die Erhöhung ist auch ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich.

Servce Value Testsieger von Kfz-Service- und Direktversicheren in den Einzelkategorien

Einzelkategorie Testsieger Kfz-Serviceversicherer Testsieger Kfz-Direktversicherer
Kundenberatung LVM Versicherung CosmosDirekt
Kundenbetreuung Allianz Hannoversche Direkt
Kundenkommunikation Provinzial Rheinland CosmosDirekt
Kundenservice Provinzial Rheinland ….
Preis-Leistungs-Verhältnis WGV Hannoversche Direkt
Produkte Provinzial Rheinland ….
Schadenregulierung Provinzial Rheinland ….

Gesamt-Ranking: Fairness von Direktversicherern laut servicevalue

  • sehr gut CosmosDirekt
    sehr gut Europa

    sehr gut Verti (vormals Direct Line)
    gut Hannoversche
    gut R+V24
    AllSecur
    DA Direkt
    ERGO Direkt
    Sparkassen DirektVersicherung

In der Bewertung der Stiftung Warentest

2013 unternahm die Stiftung Warentest eine Überprüfung der gängigen Risikolebensversicherung. Darunter war auch die Cosmosdirekt vertreten, die mit ihren Erfahrungen im Vergleich glänzen konnte. Die Erfahrungen waren durchweg positiv, sowohl bei den Raucher– als auch Nichtrauchertarifen. Die Cosmosdirekt schnitt im Test wie folgt ab:

  • Nichtraucher-Tarif: CR/Basis-Schutz – 90-243 Euro/Jahr
  • Raucher-Tarif: CR/Basis-Schutz – 207-559 Euro/Jahr

Insgesamt war die Cosmosdirekt die günstigste Risikolebensversicherung auf dem Markt und war sogar noch mit den Raucher Tarifen sehr ausgewogen. In beiden Kategorien belegte die Versicherung Platz 1. Die Erfahrungen können sich demnach sehr gut sehen lassen. Im Test der Stiftung Warentest hat die Cosmosdirekt sogar ganze 15 Mal in Folge den Platz 1 erhalten. Für 2016 und 2017 liegen bisher keine aktuellen Tests vor.

DtGV testet Anbieter

1
2 R+V24 82% 2.19 | gut
3
4 DEVK 81% 2.29 | gut
5 CosmosDirekt 80% 2.33 | gut
6 Asstel 78% 2.49 | gut
7 77% 2.54 | befriedigend
8 Europa 77% 2.55 | befriedigend
9 DA Direkt 76% 2.57 | befriedigend
10 wgv 76% 2.61 | befriedigend
11 Allianz 75% 2.68 | befriedigend
12 VHV 75% 2.69 | befriedigend
13 Axa 74% 2.71 | befriedigend
14 Sparkassen DirektVersicherung 74% 2.71 | befriedigend
15 Direct Line 74% 2.74 | befriedigend
16 Ergo Direkt 74% 2.76 | befriedigend
17 R+V 73% 2.78 | befriedigend
18 BavariaDirekt 73% 2.82 | befriedigend
19 Gothaer 71% 2.92 | befriedigend
20 HanseMerkur 70% 3.00 | befriedigend
21 HDI 68% 3.16 | befriedigend
22 Helvetia 66% 3.28 | befriedigend
23 Debeka 65% 3.32 | befriedigend
24 Versicherungskammer Bayern 64% 3.37 | befriedigend
25 Continentale 62% 3.54 | ausreichend

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Rechner für Raucher und bei Diabetes schwer nutzbar

Wer seinen eigenen Tarif berechnen möchte, sollte sich auf der Homepage des Versicherers umsehen, wo ein Online-Rechner angeboten wird. Mit Hilfe dieses Tools ist es ganz einfach möglich, einen individuellen Beitrag errechnen zu lassen. Da im Test der Stiftung Warentest nur Modellkunden zur Verfügung stehen, ist der Vergleich eine Orientierung. Eigene Erfahrungen kann man in Online-Foren nachlesen und als Ergänzung den Online-Rechner nutzen, um sich von den guten Erfahrungen des Versicherers zu überzeugen. Wer Diabetes hat, der kann auch noch an eine Lebensversicherung gelangen. Selbes gilt für Raucher.

Umwandeln, Verlängern und Erhöhen auch ohne Gesundheitsprüfung

Während der Vertragslaufzeit können Versicherte eine Risikoversicherung in eine klassische Kapitallebenversicherung umwandeln. Das gilt beim:

  • Verlängern und
  • Erhöhen der Absicherung

Gute Absicherung auch im Bereich der Kfz-Versicherung – Die Cosmosdirekt im Detail

Die Cosmosdirekt gehört zur Generali Versicherung und ist gleichzeitig innerhalb von Deutschland der größte Direktversicherer. Gegründet wurde sie im jahr 1950, der Sitz ist in Saarbrücken angesiedelt. Insgesamt werden 1.070 Mitarbeiter beschäftigt, das Unternehmen hat einen Umsatz von rund 3,3 Milliarden Euro. Hauptsächlich werden Versicherungen an den Privatkunden vermittelt. Neben gewöhnlicher Haftpflicht und Risikolebensversicherung werden auch gute Erfahrungen im Bereich der Kfz-Versicherung verzeichnet.

Risikolebensversicherung Cosmosdirekt Erfahrungen und Test

Die Risikolebensversicherung Cosmosdirekt Erfahrungen sind durchweg positiv. Sowohl in der Bewertung eines Tests schneidet der Versicherer gut ab als auch in Benutzerforen, wo Erfahrungen mit der Versicherung geschildert werden. Bei Cosmos Direkt bekommt man auch andere Versicherungen, so dass man auf Konkurrenz wie die Hannoversche oder Europa nicht mehr zugreifen muss. Antworten lieferten wir Ihnen hier in diesem Artikel. Weitere Infos erhalten Sie online bei Fachzeitschriften wie Focus oder Stiftung Warentest, wo der Anbieter regelmäßig Testsieger ist.

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Auch bei Focus Money im Testvergleich

Focus Money hat ebenfalls einen Risikovergleich vollzogen und dabei die Anbieter nach den einzelnen Tarifen für Berufsgruppemn unterschieden. Dabei kann die CosmosDirekt unter die Top drei gelangen.

Beamte

AnbieterTarifBewertung
Serviceanbieter
AllianzRisikoLebensversicherung Plus (LC0)hervorragend
Canada LifeRisikoleben Optimalsehr gut
ContinentaleT2 Premiumsehr gut
Direktversicherer
EuropaE-T2 Premiumhervorragend
CosmosDirektComfort-Schutzsehr gut

Selbstständige

AnbieterTarifBewertung
Serviceanbieter
AllianzRisikoLebensversicherung Plus (LC0)sehr gut
Canada LifeRisikoleben Optimalsehr gut
ContinentaleT2 Premiumsehr gut
Direktversicherer
EuropaE-T2 Premiumhervorragend
CosmosDirektComfort-Schutzsehr gut
WGVR5/R6 Optimaltarifsehr gut

Angestellte

AnbieterTarifBewertung
Serviceanbieter
AllianzRisikoLebensversicherung Plus (LC0)hervorragend
Canada LifeRisikoleben Optimalsehr gut
ContinentaleT2 Premiumsehr gut
Direktversicherer
EuropaE-T2 Premiumhervorragend
CosmosDirektComfort-Schutzsehr gut

Berufsanfänger

AnbieterTarifBewertung
Serviceanbieter
AllianzRisikoLebensversicherung Plus (LC0)sehr gut
Canada LifeRisikoleben Optimalsehr gut
DialogRISK-vario premiumsehr gut
Direktversicherer
EuropaE-T2 Premiumhervorragend
CosmosDirektComfort-Schutzsehr gut
WGVR5/R6 Optimaltarifsehr gut

Heilberufe

AnbieterTarifBewertung
Serviceanbieter
AllianzRisikoLebensversicherung Plus (LC0)sehr gut
Canada LifeRisikoleben Optimalsehr gut
ContinentaleT2 Premiumsehr gut
Direktversicherer
EuropaE-T2 Premiumhervorragend
CosmosDirektComfort-Schutzsehr gut

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Testmagazin „Guter Rat“ vergleicht beste Risikovorsorge

Im Leistungstest der besten Risikoanbieter der Testzeitschrift „Guter Rat“ kann die CosmosDirekt aif dem fünften Platz landen und erhält die Testnote 2,4:

  1. Europa – ET 2 (Note 1,3)
  2. WGV – Basis (1,8)
  3. DLVAG – L0U (2,1)
  4. Hannoversche – FT1 (2,3)
  5. CosmosDirekt – CR (2,4)
  6. Community Life – Protect (2,5)
  7. Asstel – Classic (2,5)

Deutsches Institut für Service Qualität macht den Leistungsvergleich

Auch im aktuellen DISQ Servicevergleich der großen Risikoanbieter erzielt die CosmosDirekt insgesamt ein sehr gutes Testergebnis mit 91,7 von 100 Punkten:

AnbieterPunkteTestwertung
Europa100,0 sehr gut
DLVAG95,6sehr gut
95,5sehr gut
BNP Paribas Cardif95,4sehr gut
WGV95,2sehr gut
Community Life94,5sehr gut
Hannoversche93,9sehr gut
Prisma-Life93,1sehr gut
Ergo Direkt91,9sehr gut
Cosmos Direkt91,7sehr gut
Württembergische91,2sehr gut
Credit Life89,1sehr gut
Stuttgarter88,4sehr gut
Dialog83,9sehr gut
83,7sehr gut
Allianz83,4sehr gut
Axa
80,7sehr gut
DBV80,7sehr gut

Alle Testergebnisse sind auch für 2017 aktuell.

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Kontakt zum Unternehmen:
  • Sitz der Gesellschaften:
    Saarbrücken
  • Hauptverwaltung:
    Halbergstraße 50
    66121 Saarbrücken
  • Telefon: 0681-966-6666
    Telefax: 0681-966-6633
    Web: www.cosmosdirekt.de